Pequeño negocio seguro médico básico en Texas

encontrar el plan de salud de grupo adecuado para su negocio puede ser francamente intimidante: clasificación a través de las listas de las compañías de seguros y planes; comprobar y verificar de nuevo los dólares y totales de deducibles y copagos; sentido de plan limitaciones y exclusiones; descifrar el valor de un diccionario de insurance-speak. Es suficiente para cualquier persona que sienta como un estudiante de primer año de secundaria otra vez.

Derecho de seguros de Texas permite una amplia gama de paquetes y planes de cobertura médica. Seguro de salud de grupo todos tiene sus limitaciones y el plan de salud de empleado adecuado al precio adecuado puede ser difícil de encontrar.

En Texas, el término “empleador pequeño” es una designación especial seguros reservados para las empresas con dos a 50 empleados elegibles. La ley establece que algunas protecciones ha añadido a estas empresas, incluyendo un límite anual de 15 por ciento de aumentos debido a factores de salud, garantía impuesta por el estado que portadores no interrumpir arbitrariamente la cobertura y una cooperativa de compra de suministro que permite piscina pequeños empleadores su compra influencia para negociar tasas más bajas.

Para los empleados de pequeñas empresas en Dallas, Houston y en Texas, la ley proporciona varias maneras de mantener las prestaciones después de dejar un trabajo y limita el período de espera antes de que las condiciones preexistentes están cubiertas.

Más allá de estos requisitos, portadores de pequeño empleador pueden ofrecer una amplia variedad de planes, con prácticamente cualquier combinación de características y beneficios.

Elegibilidad de cobertura pequeñas empresas

empresas de Texas con dos y 50 empleados elegibles pueden obtener cobertura de empleador pequeño de una tradicional compañía de seguros o de una organización de mantenimiento de la salud (HMO). Los empleados son definidos como aquellos que suelen trabajar al menos 30 horas por semana; no se clasifican como temporales, a tiempo parcial o estacional; y ya no están cubiertos por otro plan de salud de grupo. Los propietarios de un negocio cuentan en el total de empleados.

El número de empleados elegibles – no total – determina si un negocio es considerado un empleador pequeño bajo la ley de seguros de Texas. Por ejemplo, si su negocio tiene 60 empleados total, podría calificar si seis de los trabajadores son a tiempo parcial y cuatro tiene cobertura a través de alguna otra fuente, como el plan del cónyuge.

Si usted decide ofrecer un plan de salud de grupo a sus empleados, usted debe hacerlo igualmente disponible para todos sus empleados elegibles y sus dependientes.

Cobertura está disponible bajo un plan de prestaciones de salud empleador pequeño si al menos el 75 por ciento de los empleados de un empleador pequeño decide cubrirse. Portadores deben siempre “redondear” al calcular el porcentaje. Por ejemplo, un negocio de cinco personas con sólo tres empleados que deseen participar satisface un requisito del 75 por ciento por efecto de redondeo para arriba.

Sin embargo, en el caso de un negocio con sólo dos de los empleados, la ley requiere la participación de 100 por ciento. Marido y la mujer trabajando en una empresa deben considerarse dos empleados separados. Ninguno de los empleados es elegible para el cobertura como dependiente del otro.

Si usted proporciona un plan de salud, las regulaciones estatales y una ley federal conocida como COBRA (Consolidated Omnibus presupuesto ley de conciliación) permitir que los empleados mantener beneficios durante un período de tiempo después de la separación del trabajo. Es su responsabilidad legal de informar a los empleados de sus derechos a continuar la cobertura. Ex empleados que deciden continúan su cobertura a través de COBRA o continuación de Estado debe pagar el costo total del plan. No estás obligado a contribuir a sus primas, incluso si previamente pagado una parte. Infórmese en su compañía sobre su responsabilidad hacia los ex empleados.

Tipos de planes ofrecidos

los planes de salud se clasifican como “impuestas por el estado planes” o “planes de elección al consumidor.” Un plan estatal proporciona ciertas características mínimas necesarias y coberturas. Un plan de elección del consumidor es cualquier plan elaborado por un portador que excluye algunos beneficios impuestas por el estado. En general, planes de opción de consumo que no incluyen todas las coberturas exigidas por el estado le ahorrará dinero en su prima mensual.

Aunque los planes de elección del consumidor a veces se llaman “planes estándar”, tenga cuidado de no interpretar el término en el sentido de que las coberturas proporcionadas están “estandarizadas”. Plan de opción de consumo de cada portador puede ser diferente, y un portador puede ofrecer varias opciones de los consumidores diferentes planes.

Algunos estado-puestos beneficios siguen siendo necesarios para los planes de elección al consumidor, incluyendo coberturas para:

* tratamiento de fenilcetonuria, si los medicamentos recetados están cubiertos.

* complicaciones del embarazo.

* hospitalización mínimo después del parto (exigidas por mandato federal).

* cirugía de reconstrucción tras una mastectomía (exigidas por mandato federal).

Planes de elección del consumidor pueden variar dependiendo del tipo de compañía que ofrece el plan. Por ejemplo, planes de HMO consumer choice deben pagar 20 pacientes ambulatorios mental salud visita por afiliado por año, pero que no es un requisito en los planes de indemnización. Además, a diferencia de las compañías de seguros, planes de HMO consumer choice deben incluir servicios básicos de salud, como pacientes hospitalizados, ambulatorios y servicios preventivos. Portadores pueden ofrecer beneficios opcionales que varían ampliamente de un plan a.

No tienes el tiempo para esta investigación y pare de número. Pero, ¿puede realmente permitirse dejarlo en su lista de “tal vez algún día”? Como se eleva el costo de la atención médica, los riesgos de no tener seguro de salud son más evidentes que nunca. Hoy una sola lesión o enfermedad, si no asegurado, puede dejar una familia en ruina financiera. Por otra parte, la cobertura de salud es un beneficio clave del empleo. No puede ser capaz de contratar y mantener a los mejores empleados sin ofrecerlo.

Otra alternativa a los planes de seguro médico de grupo, que pueden ser prohibitivos para muchas empresas pequeñas, debe ofrecer opciones de seguro de salud individual a sus empleados. Por ley, un empleador no puede contribuir a estos planes, o que serían tratados como seguro de grupo bajo la ley estatal de Texas. Pero usted puede todavía ayudar a sus empleados a ser asegurado en un buen plan y mejorar su salud y bienestar y también mejorar la retención de los empleados en el proceso. Si usted es un propietario de pequeña empresa que quiere ofrecer planes de seguro médico asequible a sus empleados, pero no puede permitirse seguro médico de grupo, deben considerar soluciones a sus empleados el seguro de salud individual revolucionario, integral creado por precedente específicamente para individuos jóvenes y sanos.

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